在日常生活和工作中，應(yīng)從以下幾方面提高警惕，加強防范意識，以免上當(dāng)受騙。
六不：不輕信，不匯款，不透露，不掃碼，不點擊鏈接，不接聽轉(zhuǎn)接電話。
三問：遇到情況，主動問警察，主動問銀行，主動問當(dāng)事人。
養(yǎng)老詐騙
案例1：
“代理退?！毕葳澹翰环ǚ肿臃欠ǐ@取保單信息后，通過詆毀保險產(chǎn)品、承諾更高收益等手段，鼓動老年人退保并購買所謂“高收益”理財產(chǎn)品。待老年人陷入圈套后，不法分子不僅收取高額“代理維權(quán)”手續(xù)費，甚至侵占老年人的退保資金。
“以房養(yǎng)老”陷阱：不法分子打著“以房養(yǎng)老”旗號，誘騙老年人抵押房產(chǎn)購買所謂“理財產(chǎn)品”并承諾給付高額利息。實際上是以老年人房產(chǎn)辦理抵押借款，獲取資金后被不法分子挪作他用甚至揮霍。一旦資金鏈斷裂，老年人不僅無法收回本金、獲得收益，還將面臨房產(chǎn)被強制拍賣的風(fēng)險。
“投資理財”陷阱：不法分子打著“國家扶持”“政策補貼”旗號，通過虛構(gòu)投資理財項目或夸大投資收益，以“低風(fēng)險、高回報”為噱頭進(jìn)行詐騙。不法分子首先鼓動老年人“小額投資”，然后按時“高額返利”，進(jìn)而誘使老年人追加投資金額，一旦收到大額資金便卷款跑路。
針對以上騙取老年人養(yǎng)老錢的三類陷阱，中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局提示老年消費者：
一是不信“偏門”不貪“小利”，提高警惕防詐騙。一方面不信“偏門”，辦理各類金融業(yè)務(wù)一定要通過正規(guī)機構(gòu)和渠道；不貪“小利”，謹(jǐn)記“天上不會掉餡餅”的道理。另一方面多了解金融常識，從正規(guī)渠道了解金融產(chǎn)品和辦理流程，提高防范風(fēng)險能力。
二是老年人不要被“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑。正規(guī)的“以房養(yǎng)老”是國家施行的“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”。具體來說，就是擁有房屋完全合法產(chǎn)權(quán)的老年人將房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人(保險公司）同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故。老年人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費用。
不法分子宣稱的“以房養(yǎng)老”只是假借國家政策之名行詐騙錢財之實，老年人要從正規(guī)途徑了解以房養(yǎng)老政策，千萬不要被“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑，避免落入陷阱。
三是投資理財要選擇正規(guī)機構(gòu)和渠道。老年人要增強理性投資理財觀念，謹(jǐn)記“投資有風(fēng)險”，警惕各類標(biāo)榜“低風(fēng)險、高回報”的投資理財項目，切勿受“高收益”誘惑沖動投資。投資理財要選擇正規(guī)機構(gòu)和渠道，并對投資項目多方查證，謹(jǐn)慎對待。
“套路運”“套路貸”
案例2：
近期，有詐騙團(tuán)伙虛假宣傳貸款購買貨車“零首付”，借助求職者“急于找到工作”心理，在網(wǎng)上發(fā)布“高薪招聘”“實習(xí)”等虛假信息，如成立空殼貨運公司，用精編的話術(shù)誘導(dǎo)應(yīng)聘司機申請貸款購車“入職”或繳納加盟費，應(yīng)聘司機提車后卻遭遇接活難、退車難、退款難，最終未獲得預(yù)期收入?yún)s背負(fù)大額債務(wù)。類似騙局還有假借招聘之名誘騙求職者以職位需要、培訓(xùn)費、材料費、保證金等名目收取各類費用，甚至誘導(dǎo)求職者通過貸款平臺貸款支付相關(guān)費用。在此提醒包括求職者在內(nèi)的廣大消費者注意以下事項：
一是審慎決定是否需要辦理貸款業(yè)務(wù)。要提高風(fēng)險防范意識，從信息發(fā)布平臺、企業(yè)官網(wǎng)、社交媒體等多方面途徑對招聘信息進(jìn)行交叉驗證，拒絕各類廣告話術(shù)誘惑，對超出合理范圍的高薪酬待遇、高回報承諾、貸款購買貨車“零首付”等保持警惕。審慎評估自身還貸能力，根據(jù)自身條件自主決定是否需要辦理貸款業(yè)務(wù)。
二是訂立合同前要仔細(xì)閱讀合同條款。認(rèn)真辨別合同實質(zhì)，區(qū)分借款合同以及租賃、買賣等一般民事合同，認(rèn)真、完整閱讀包括權(quán)利義務(wù)、應(yīng)付費用、還款要求、違約責(zé)任等在內(nèi)的所有條款，充分了解年化利率、實際費用等綜合借貸成本，警惕不斷花樣翻新的格式條款陷阱，不在他人的誘惑或催促下貿(mào)然簽訂合同，不隨意授權(quán)他人代為辦理，防止誤簽、誤貸等導(dǎo)致財產(chǎn)損失。
三是辦理貸款前要確認(rèn)貸款機構(gòu)是否具備放貸資質(zhì)。銀行保險機構(gòu)應(yīng)具備金融監(jiān)管部門發(fā)放的相關(guān)許可證，消費者可通過金融監(jiān)管總局金融許可證信息系統(tǒng)查詢相關(guān)許可證信息。小額貸款公司等地方金融組織應(yīng)具備地方金融管理機構(gòu)發(fā)放的經(jīng)營許可證或者認(rèn)可的業(yè)務(wù)資質(zhì)，且在經(jīng)依法批準(zhǔn)的區(qū)域范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。消費者應(yīng)關(guān)注相關(guān)機構(gòu)金融許可證、經(jīng)營許可證等明確的業(yè)務(wù)范圍，避免從不具備放貸資質(zhì)的機構(gòu)辦理貸款或者具備資質(zhì)的機構(gòu)超經(jīng)營范圍辦理貸款。在接到金融機構(gòu)信貸審核電話時，如實回答問題，避免在他人誘導(dǎo)下提供不實信息。
四是使用互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站、應(yīng)用程序、小程序及其他線上平臺時應(yīng)謹(jǐn)慎操作。使用互聯(lián)網(wǎng)平臺貸款時應(yīng)認(rèn)真閱讀頁面上的提示內(nèi)容，明確相關(guān)法律后果，審慎進(jìn)行人臉識別或電子簽名。在使用電子平臺購物或進(jìn)行其他操作時，留意默認(rèn)勾選選項，不輕易勾選“領(lǐng)取保障”“自動續(xù)費”等選項，避免因為一時大意而開通平臺關(guān)聯(lián)的貸款業(yè)務(wù)。
五是警惕“免費”“零首付”“限時”等營銷詞匯和宣傳套路。注意識別非法金融廣告，警惕不當(dāng)誘導(dǎo)，拒絕過度負(fù)債，培養(yǎng)理性消費觀念。貸款合同簽訂后，應(yīng)當(dāng)珍惜個人信用，按時依約還款。
消費者如發(fā)現(xiàn)涉嫌詐騙犯罪線索，請及時向公安機關(guān)等報案或者反映情況，維護(hù)自身合法權(quán)益。
“百萬保障”“賬戶安全險”
案例3：
“百萬保障”“賬戶安全險”保險騙局是近期常見的詐騙手段，詐騙分子以未取消相關(guān)保險會被扣費或影響征信等理由迫使受害人產(chǎn)生焦慮和恐慌，隨后以協(xié)助取消保險為由，讓受害人下載屏幕共享軟件并共享會議，在共享會議中引導(dǎo)受害人輸入銀行卡密碼和驗證碼，竊取信息后將受害人卡中資金轉(zhuǎn)走。詐騙分子引導(dǎo)消費者查看保險界面（引導(dǎo)查看微信界面途徑：微信界面右下角點“我”-服務(wù)-錢包-消費者保護(hù)-安全保障-百萬保障；查看支付寶界面途徑：“我的”總資產(chǎn)-保障資產(chǎn)-賬戶安全險），受害人在看到確實有該項服務(wù)后，往往就立即相信了詐騙分子的說法，從而導(dǎo)致被騙。
該類詐騙受騙消費者眾多，損失價值較高，且呈快速蔓延趨勢。為保護(hù)廣大消費者合法權(quán)益，提示：
一、防范套路陷阱，提高風(fēng)險意識。微信“百萬保障”和支付寶“賬戶安全險”是應(yīng)用軟件為用戶提供的一項免費的賬戶安全保險。當(dāng)賬戶因被他人盜用導(dǎo)致資金損失時，用戶可獲得賠付。其本質(zhì)為APP自帶安全設(shè)置，完全免費，不會“到期”或者“過期”，不會要求“繳費續(xù)?！?，更不會影響個人征信。
二、警惕不明來電，拒絕共享屏幕。如遇到陌生來電要求您提供收款賬號，讓您把錢打到賬號里作為“保證金”，承諾打款后就能幫您取消保單，并稱操作完成后錢會自動打回您的賬戶，或要求您下載視頻會議軟件，要求您進(jìn)行語音通話和手機屏幕共享等均為詐騙行為，目的是騙取您的個人信息及賬戶資金，請第一時間掛斷電話，以免造成損失。
三、核實陌生業(yè)務(wù)，牢記求助電話。新型詐騙方式層出不窮，遇到不了解的業(yè)務(wù)，請務(wù)必多方核實確認(rèn)或直接向官方部門確認(rèn)，也可咨詢反詐專線96110辨別真假。消費者遇到陌生來電或請求時，務(wù)必保持清醒的頭腦，注意辨別真假。當(dāng)涉及賬號、密碼、轉(zhuǎn)賬操作的時候，務(wù)必提高警惕。一旦發(fā)現(xiàn)被騙，注意保留證據(jù)，第一時間向公安機關(guān)報案。
利用AI新型技術(shù)實施詐騙
案例4：
當(dāng)前，AI技術(shù)的廣泛應(yīng)用為社會公眾提供了個性化、智能化的信息服務(wù)，也給網(wǎng)絡(luò)詐騙帶來可乘之機。如不法分子通過面部替換、語音合成等方式，制作虛假圖像、音頻、視頻，仿冒他人身份實施詐騙，侵害消費者合法權(quán)益。國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布消費者權(quán)益保護(hù)風(fēng)險提示，提醒廣大金融消費者警惕新型詐騙手段，維護(hù)個人及家庭財產(chǎn)安全。
利用AI新型技術(shù)實施詐騙主要有“擬聲”“換臉”兩種手段，即通過模擬他人聲音或形象騙取信任，進(jìn)而詐騙錢財。不法分子通常先以“網(wǎng)店客服”“營銷推廣”“招聘兼職”“婚戀交友”等為借口，通過微信、QQ、電話等方式聯(lián)系消費者，采集發(fā)音、語句或面部信息。再利用“擬聲”“換臉”等技術(shù)合成消費者虛假音頻或視頻、圖像，以借錢、投資、緊急救助等借口誘導(dǎo)其親友轉(zhuǎn)賬匯款，或提供銀行賬戶密碼等敏感信息，隨后立即轉(zhuǎn)移資金。此外，不法分子還可能對明星、專家、官員等音視頻進(jìn)行人工合成，假借其身份傳播虛假消息，從而實現(xiàn)詐騙目的。
此類詐騙手段迷惑性、隱蔽性較強，詐騙金額較高，為保護(hù)廣大金融消費者合法權(quán)益，國家金融監(jiān)督管理總局提示：
一、網(wǎng)絡(luò)渠道“眼見”不一定為實?！皵M聲”“換臉”等合成技術(shù)的一大特點即“以假亂真”，不法分子可利用此類技術(shù)輕易偽裝成他人，并通過快速篩選目標(biāo)人群、定制化詐騙腳本，精準(zhǔn)實施詐騙。因此，在涉及資金往來時，一個“聲音很熟的電話”、一段“貌似熟人的視頻”都可能是不法分子的詐騙套路，消費者應(yīng)提高警惕。
二、轉(zhuǎn)賬匯款務(wù)必核驗對方身份。面對自稱“熟人”“領(lǐng)導(dǎo)”等通過社交軟件、電話等以各種理由誘導(dǎo)匯款，務(wù)必核驗對方身份。如可在溝通過程中提問僅雙方知曉的問題，也可利用其他通訊方式或見面核實，或向?qū)Ψ降呐笥选⒓胰蓑灻魃矸莺颓闆r。在無法確認(rèn)對方身份時，應(yīng)盡量避免轉(zhuǎn)賬操作。
三、保護(hù)好照片、聲音等個人信息。消費者應(yīng)提高個人信息保護(hù)意識，不隨意下載陌生軟件、注冊陌生平臺或添加陌生好友，對個人社交賬戶的安全狀況保持警惕。盡量避免在互聯(lián)網(wǎng)過多暴露個人照片、聲音、視頻等信息，不貪圖方便把身份證、銀行卡照片等直接存放在手機內(nèi)。如不慎被騙或遇可疑情形，應(yīng)注意保存證據(jù)并立即向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報案。
“網(wǎng)絡(luò)換匯”
案例5：
近年來，隨著全球化進(jìn)程的加速和跨境交易的日益頻繁，金融消費者的換匯需求日益增長。近期，一些不法分子利用這一趨勢，通過社交平臺發(fā)布虛假“優(yōu)惠換匯”信息，精心設(shè)計騙局，誘導(dǎo)留學(xué)生、留學(xué)生家長、外匯投資理財人員等消費者陷入詐騙陷阱。國家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局發(fā)布消費者權(quán)益保護(hù)風(fēng)險提示，提醒廣大金融消費者警惕新型騙局，防范網(wǎng)絡(luò)換匯詐騙。“優(yōu)惠換匯”詐騙形式，目前主要包括三個步驟：
第一步虛假廣告引流：利用消費者追求低成本、高效率、流程便捷的心理，通過熱門社交平臺發(fā)布換匯信息，承諾低于官方渠道的匯率、不限金額、無需提供證明材料、閃電到賬等虛假條件吸引消費者上鉤。
第二步虛構(gòu)身份背景：詐騙分子向消費者展示換匯交易記錄、消費者好評記錄等虛假證明材料，或是以小額優(yōu)惠換匯獲取消費者信任，在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步誘騙消費者進(jìn)行大額換匯交易。
第三步誘導(dǎo)轉(zhuǎn)賬交易：一是詐騙分子要求消費者先行支付換匯款項至指定賬戶，待款項到賬后，詐騙分子立即將受害者拉黑或刪除，使其蒙受經(jīng)濟(jì)損失；二是詐騙分子利用境外部分地區(qū)銀行支票結(jié)算延時規(guī)則，制造資金已到賬的假象，誘導(dǎo)消費者轉(zhuǎn)賬至指定賬戶，隨后利用結(jié)算延時規(guī)則撤回支票，或未在支票賬戶預(yù)留可用資金，致使支票結(jié)算失??；三是詐騙分子將電信詐騙資金轉(zhuǎn)入消費者賬戶，在消費者核實款項并完成外匯轉(zhuǎn)賬后，事后消費者將被執(zhí)法部門要求將電信詐騙資金返還受害者。同時，因轉(zhuǎn)賬上游為電詐人員，消費者被動卷入電信詐騙案件，銀行卡被凍結(jié)的同時，也可能被動淪為電詐“工具人”。
“優(yōu)惠換匯”已成為新型的詐騙手段，面對換匯需求，消費者要保持高度警惕。在此，國家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局提示廣大消費者：
一是謹(jǐn)慎對待網(wǎng)絡(luò)換匯信息。面對社交媒體和網(wǎng)絡(luò)上層出不窮的各類資訊和信息，消費者應(yīng)保持冷靜和理性，不輕信陌生人的承諾，不輕易被虛假優(yōu)惠迷惑，切勿輕易支付款項或提供個人敏感信息。
二是選擇正規(guī)渠道換匯。我國對外匯管理有嚴(yán)格的法律法規(guī)，任何個人和機構(gòu)都應(yīng)遵守。通過社交網(wǎng)絡(luò)平臺私下?lián)Q匯是違法行為，消費者若有換匯需求，應(yīng)通過銀行或持有正規(guī)資質(zhì)的金融機構(gòu)進(jìn)行換匯。
三是警惕延遲到賬陷阱。目前除境外部分地區(qū)銀行支票設(shè)置結(jié)算延時規(guī)則外，境內(nèi)金融機構(gòu)也提供預(yù)約轉(zhuǎn)賬的撤銷功能。消費者在收到支票或轉(zhuǎn)賬通知后，務(wù)必通過正規(guī)渠道確認(rèn)資金已到賬及到賬資金可正常使用再進(jìn)行約定交易。同時，保留好相關(guān)證據(jù)和交易記錄，以便在出現(xiàn)糾紛時及時維權(quán)。
